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Trois façons de vous aider

Par quoi voulez-vous commencer ?

Choisissez un sujet. Chacun s'accompagne d'un petit outil pour vous faire une première idée, à votre rythme, avant même qu'on se parle.

Budget et épargne

Remettre à plat, puis mettre de côté

Pour ceux qui veulent commencer, ou reprendre les choses en main après quelques années sans y regarder. On reprend vos relevés, on repère ce qui part pour rien, et on fixe une somme que vous pouvez épargner chaque mois sans vous priver.

  • Analyse de votre budget et de vos contrats
  • Constitution d'une épargne de précaution
  • Versements automatiques
  • Rachat ou renégociation de crédits

Votre matelas de sécurité

On conseille souvent de garder trois à six mois de dépenses disponibles à tout moment, avant de penser à placer.

Votre réserve : entre 6 000 € et 12 000 €.

Elle est constituée en 20 à 40 mois.

Calcul indicatif, sans tenir compte des intérêts.

Placements et immobilier

Trois questions avant tout produit

Pour faire travailler une épargne déjà constituée, ou monter un projet à crédit. Dans combien de temps vous en aurez besoin, quelle baisse vous supportez, à quelle vitesse il doit être disponible : les réponses décident du reste. Les frais et les risques sont annoncés avant.

  • Assurance vie, PER, PEA, compte-titres
  • SCPI et immobilier locatif
  • Arbitrages sur vos contrats existants
  • Point complet au moins une fois par an

Les trois questions, à vous

Dans combien de temps aurez-vous besoin de cet argent ?
Si sa valeur baissait de 15 % pendant un an, vous…
Doit-il rester disponible à tout moment ?

Plutôt équilibré. Une part reste à l'abri, une autre peut varier pour viser mieux sur la durée.

Une première lecture, pas un conseil : votre profil se construit ensemble, avec le questionnaire complet et toute votre situation.

Impôts

Le placement d'abord, l'avantage fiscal ensuite

Pour alléger une pression fiscale devenue lourde, en restant strictement dans le cadre légal. Un dispositif ne vaut rien si le placement derrière ne tient pas debout sans lui. Sous une certaine tranche d'imposition, la plupart des montages coûtent plus qu'ils ne rapportent.

  • Déficit foncier, Malraux, Monuments Historiques
  • PER et versements déductibles
  • Nue-propriété et démembrement
  • Fiscalité du chef d'entreprise

Ce que vaut vraiment une déduction

Exemple du PER : ce que vous y versez se déduit de vos revenus imposables. L'économie dépend de votre tranche d'imposition.

Votre tranche d'imposition

1 500 € d'impôt en moins, pour un effort réel de 3 500 €.

Simulation simplifiée, dans la limite du plafond de déduction. L'argent versé reste en principe bloqué jusqu'à la retraite et sera imposé à la sortie.

Notre parcours en cinq temps

Chaque mission suit le même chemin, quel que soit le montant en jeu.

  1. Étape 1

    On se rencontre

    On fait le tour de votre situation : revenus, charges, patrimoine, crédits, famille, envies. Sans honoraires, sans engagement, et on prend le temps qu'il faut.

  2. Étape 2

    J'étudie votre dossier

    Je reprends tout au calme et je classe vos objectifs par horizon. Si deux projets ne peuvent pas tenir ensemble, je vous le dis tout de suite.

  3. Étape 3

    Une proposition écrite

    Les solutions retenues, leurs frais, leurs risques, et celles que j'ai écartées en vous disant pourquoi. Vous y réfléchissez, vous en parlez à qui vous voulez.

  4. Étape 4

    On met en place

    Je m'occupe des dossiers, des signatures et des échanges avec les établissements. Vous savez toujours où en est chaque démarche.

  5. Étape 5 · celle qui compte le plus

    Je vous suis dans la durée

    C'est l'étape qu'on oublie le plus souvent. On refait un point complet au moins une fois par an : ce que vos contrats ont donné, ce qu'il faut ajuster, ce que la loi a changé. Et dès que votre vie bouge, on se rappelle pour adapter le plan. Vous gardez le même interlocuteur, joignable directement, des années après votre signature.

    • Le point annuel
    • Une naissance
    • Un achat
    • Un nouveau travail
    • Un héritage
    • La loi qui change

Une image simple

Un GPS ne choisit pas où vous allez

Il vous demande d'où vous partez et où vous voulez aller, puis il calcule la route. Je travaille de la même façon : ni vous ni moi ne choisissons la solution à l'avance.

  1. Le point de départVotre situation d'aujourd'hui
  2. La destinationCe que vous visez
  3. Les obstaclesCe qu'il reste à lever
  4. L'itinéraireLe type de solution, les montants, le rythme
  5. Le recalculDès que votre vie change, on corrige la route
Prendre rendez-vous
DépartVotre situation aujourd'hui
DestinationPréparer ma retraite
Itinéraire calculé à partir de votre situation
Solution
Choisie pour vous
Montants
À votre mesure
Rythme
Le vôtre

Choisissez une destination :

Les questions qu'on me pose souvent

Et si la vôtre n'y est pas, posez-la-moi directement : c'est souvent par là que commence le premier rendez-vous.

Faut-il avoir beaucoup d'argent pour faire appel à vous ?

Non. Le conseil devrait être accessible à tous : on peut commencer avec quelques dizaines d'euros par mois. C'est même souvent au début que les bonnes habitudes font le plus de différence.

Combien ça coûte ?

Je ne facture aucun honoraire : le premier rendez-vous, l'étude de votre situation et les missions particulières sont sans honoraires, que vous continuiez avec moi ou non. Je suis uniquement rémunéré par des commissions (rétrocessions) versées par les établissements partenaires sur les solutions que vous souscrivez : mon conseil est donc fourni de manière non indépendante. Leur montant exact vous est détaillé par écrit avant toute signature.

J'ai déjà un conseiller à ma banque. Quelle différence ?

Une banque propose d'abord sa propre gamme. Je travaille avec les quarante-deux maisons partenaires du réseau Inovéa, ce qui me permet de comparer. Je peux aussi regarder les contrats que vous avez déjà, sans vous demander d'en changer.

Suis-je obligé de suivre vos propositions ?

Pas du tout. Vous repartez avec une proposition écrite, vous prenez le temps qu'il vous faut, et vous décidez. Vous pouvez aussi n'en retenir qu'une partie.

Comment se passent les rendez-vous ?

En personne à Lyon, Saint-Étienne et dans la vallée du Gier, ou en visioconférence partout en France. Du lundi au samedi, de 8 h 30 à 19 h.

Que deviennent les informations que je vous confie ?

Elles restent confidentielles et ne servent qu'à votre accompagnement. Le détail est dans la page protection des données.

Portrait de Jérémi Morison

Vous ne savez pas par où commencer ?

C'est normal, et c'est justement à ça que sert le premier rendez-vous.

Prendre rendez-vous